آرشیو اردیبهشت ماه 1404

اتصال درگاه پرداخت بین‌المللی به فروشگاه اینترنتی یکی از مهم‌ترین مراحل برای گسترش کسب‌وکار در سطح جهانی است. با توجه به محدودیت‌هایی که کسب‌وکارهای ایرانی برای استفاده از درگاه‌های پرداخت بین‌المللی دارند، شناخت روش‌های موجود و انتخاب راه‌حل مناسب اهمیت زیادی دارد. در این محتوا از https://yekpay.com/ به بررسی مراحل و نکات مهم در اتصال درگاه پرداخت بین‌المللی می‌پردازیم.

۱. انتخاب درگاه پرداخت مناسب

اولین گام، انتخاب یک درگاه پرداخت (Payment Gateway) معتبر و سازگار با نیازهای فروشگاه شماست. برخی از محبوب‌ترین درگاه‌های بین‌المللی شامل PayPal، Stripe، 2Checkout، Skrill و Authorize.net هستند. هنگام انتخاب درگاه، باید موارد زیر را در نظر بگیرید:

• کشورهای پشتیبانی‌شده
  
  
• نوع ارزهای قابل پردازش
  
  
• کارمزد تراکنش‌ها
  
  
• مدت زمان تسویه‌حساب
  
  
• قوانین و شرایط استفاده
  
  

برای کسب‌وکارهای ایرانی که به دلیل تحریم‌ها نمی‌توانند به‌صورت مستقیم از این سرویس‌ها استفاده کنند، استفاده از روش‌های واسطه مانند همکاری با شرکت‌های خارجی یا افتتاح حساب بانکی در کشور دیگر معمول است.

۲. ایجاد حساب کاربری

پس از انتخاب درگاه، باید در آن ثبت‌نام کنید. مراحل معمول عبارت‌اند از:

• ارائه اطلاعات کسب‌وکار مانند نام شرکت، آدرس، ایمیل و شماره تماس
  
  
• ارائه اطلاعات بانکی برای واریز مبالغ
  
  
• احراز هویت شامل ارسال مدارک شناسایی، مدارک ثبت شرکت یا مالیاتی
  
  

در صورت عدم امکان ثبت‌نام مستقیم (مثلاً در Stripe یا PayPal)، می‌توانید از خدمات شرکت‌های واسط استفاده کنید که حساب‌های تأییدشده را در اختیار شما قرار می‌دهند.

۳. یکپارچه‌سازی با فروشگاه اینترنتی

در مرحله بعد، باید درگاه را به فروشگاه اینترنتی خود متصل کنید. این اتصال معمولاً از طریق API یا افزونه (Plugin) انجام می‌شود. اکثر فروشگاه‌سازها مانند WooCommerce، Shopify، Magento و PrestaShop افزونه‌های رسمی یا شخص ثالث برای درگاه‌های بین‌المللی دارند. مراحل کلی شامل موارد زیر است:

• نصب و فعال‌سازی افزونه درگاه پرداخت
  
  
• وارد کردن کلید API، Secret Key و اطلاعات حساب
  
  
• تنظیم واحد پول، زبان، کشور مقصد و صفحه پرداخت
  
  

برخی درگاه‌ها امکان تست محیط را نیز فراهم می‌کنند (Sandbox Mode) تا بتوانید عملکرد سیستم را پیش از راه‌اندازی نهایی بررسی کنید.

۴. بررسی مسائل امنیتی

امنیت پرداخت یکی از حیاتی‌ترین جنبه‌هاست. مطمئن شوید که:

• فروشگاه شما دارای گواهینامه SSL باشد.
  
  
• پرداخت از طریق پروتکل امن HTTPS انجام شود.
  
  
• اطلاعات کاربران رمزگذاری شده ذخیره شود.
  
  
• احراز هویت دو مرحله‌ای فعال باشد (در صورت پشتیبانی درگاه).
  
  

همچنین پیشنهاد می‌شود از سیستم‌های ضد تقلب (Fraud Detection) استفاده کنید که توسط بسیاری از درگاه‌های بین‌المللی ارائه می‌شود.

۵. مسائل حقوقی و مالیاتی

قبل از راه‌اندازی نهایی، باید مطمئن شوید که مسائل حقوقی و مالیاتی مربوط به کسب‌وکار بین‌المللی را بررسی کرده‌اید. پرداخت مالیات، قوانین صادرات و واردات، رعایت قوانین تجارت الکترونیک و حریم خصوصی (مانند GDPR در اتحادیه اروپا) از جمله موارد مهمی هستند که باید در نظر گرفته شوند.

درگاه‌های پرداخت بین‌المللی یکی از مهم‌ترین ابزارها برای انجام تراکنش‌های مالی فرامرزی هستند. این درگاه‌ها به کسب‌وکارها، فریلنسرها و فروشگاه‌های آنلاین کمک می‌کنند تا بتوانند پرداخت‌ها را از مشتریان خارج از کشور دریافت کنند. اما یکی از موضوعات بسیار مهم در استفاده از این سرویس‌ها، بحث کارمزد یا هزینه تراکنش است. در این مطلب از yekpay به بررسی میزان کارمزد درگاه‌های پرداخت بین‌المللی، عوامل مؤثر بر کارمزد درگاه پرداخت دلاری و مقایسه‌ای میان برخی از مشهورترین ارائه‌دهندگان این خدمات می‌پردازیم.

مفهوم کارمزد درگاه پرداخت بین‌المللی

کارمزد درگاه پرداخت بین‌المللی، هزینه‌ای است که برای پردازش هر تراکنش از فروشنده یا دریافت‌کننده پول گرفته می‌شود. این کارمزد معمولاً به صورت درصدی از مبلغ تراکنش محاسبه می‌شود و ممکن است شامل هزینه ثابت نیز باشد. برای مثال، اگر کسی از طریق پی‌پال (PayPal) مبلغی دریافت کند، درصدی از آن به عنوان کارمزد کسر خواهد شد.

عوامل مؤثر بر میزان کارمزد

1. نوع تراکنش: خرید کالا، خدمات یا ارسال پول شخصی کارمزدهای متفاوتی دارند.
   
   
2. کشور مبدا و مقصد: برخی کشورها نرخ‌های متفاوتی برای کارمزد دارند.
   
   
3. واحد پولی تراکنش: در صورت نیاز به تبدیل ارز، هزینه‌ای اضافی به عنوان کارمزد تبدیل ارزی افزوده می‌شود.
   
   
4. نوع حساب کاربری: حساب‌های تجاری معمولاً کارمزد بیشتری نسبت به حساب‌های شخصی دارند.
   
   
5. میزان تراکنش ماهانه: بعضی درگاه‌ها برای کسب‌وکارهای بزرگ‌تر تخفیف‌هایی در نظر می‌گیرند.
   
   

مقایسه کارمزد برخی درگاه‌های مطرح

1. پی‌پال (PayPal)

• کارمزد پایه: 4.4٪ + 0.30 دلار برای هر تراکنش بین‌المللی
  
  
• کارمزد تبدیل ارز: حدود 3 تا 4٪
  
  
• مزایا: اعتبار بالا، سهولت در استفاده
  
  
• معایب: کارمزد بالا برای کسب‌وکارهای کوچک
  
  

2. پیونیر (Payoneer)

• دریافت پول از شرکت‌های همکار: رایگان
  
  
• برداشت به حساب بانکی: 2٪ بیشتر از نرخ بازار ارز
  
  
• مزایا: مناسب برای فریلنسرها و صادرکنندگان
  
  
• معایب: محدودیت در پذیرش پرداخت از برخی کشورها
  
  

3. استرایپ (Stripe)

• کارمزد پایه: حدود 2.9٪ + 0.30 دلار برای پرداخت‌های بین‌المللی
  
  
• تبدیل ارز: حدود 2٪
  
  
• مزایا: مناسب برای توسعه‌دهندگان و فروشگاه‌های آنلاین
  
  
• معایب: پشتیبانی محدود در برخی کشورها
  
  

چگونه کارمزد کمتری پرداخت کنیم؟

برای کاهش کارمزد درگاه‌های بین‌المللی، می‌توان راهکارهای زیر را مدنظر قرار داد:

• استفاده از درگاه‌هایی با کارمزد پایین‌تر متناسب با نوع فعالیت
  
  
• بررسی دقیق قرارداد و شرایط پرداخت در هر پلتفرم
  
  
• انتخاب درگاه‌هایی با امکان دریافت ارز محلی و تبدیل با نرخ مناسب
  
  
• مذاکره برای دریافت نرخ‌های ویژه در صورت داشتن حجم بالای تراکنش
  
  

جمع‌بندی

کارمزد درگاه‌های پرداخت بین‌المللی یکی از چالش‌های مهم برای کسب‌وکارهایی است که با بازار جهانی در ارتباط هستند. انتخاب هوشمندانه پلتفرم، توجه به جزئیات نرخ‌ها و شرایط پرداخت می‌تواند به میزان زیادی در کاهش هزینه‌ها مؤثر باشد. در نهایت، مقایسه دقیق درگاه‌ها و آگاهی از تغییرات نرخ‌ها می‌تواند به افزایش سودآوری کمک کند.

در دنیای امروز، پرداخت‌های بین‌المللی یکی از ارکان اساسی تجارت الکترونیک و کسب‌وکارهای آنلاین به‌شمار می‌آیند. با گسترش پلتفرم‌هایی مانند PayPal، Stripe، Skrill، و سایر درگاه‌های پرداخت جهانی، امکان دریافت و پرداخت وجه از سراسر دنیا فراهم شده است. اما برای کاربران و کسب‌وکارهای ایرانی، این روند به دلیل تحریم‌های مالی و بانکی با چالش‌های جدی مواجه شده است.

در این مقاله از https://yekpay.com/ به بررسی راهکارهای موجود – چه قانونی و چه غیرمستقیم – برای بهره‌گیری از درگاه‌ پرداخت دلاری می‌پردازیم.

۱. استفاده از نمایندگان و واسطه‌های مالی در کشور ثالث

یکی از رایج‌ترین روش‌ها، استفاده از خدمات افراد یا شرکت‌هایی است که در کشورهای بدون محدودیت فعالیت می‌کنند و امکان افتتاح حساب بانکی و فعال‌سازی درگاه بین‌المللی را دارند. کشورهایی مانند ترکیه، امارات، ارمنستان، عمان، گرجستان و حتی برخی کشورهای اروپای شرقی از جمله مقاصد محبوب برای این کار هستند.

بسیاری از ایرانیان ساکن خارج یا شرکت‌های مهاجر، خدماتی تحت عنوان “افتتاح حساب ارزی”، “ثبت شرکت خارجی” و “ارائه درگاه پرداخت بین‌المللی” ارائه می‌دهند که در واقع نقش واسطه را ایفا می‌کنند.

مزایا:

• دسترسی به خدمات پرداخت جهانی
  
  
• افزایش اعتماد مشتریان خارجی
  
  

معایب:

• هزینه بالا
  
  
• ریسک اعتماد به واسطه
  
  
• نیاز به مدیریت مالی پیچیده
  
  

۲. ثبت شرکت در کشور ثالث

راه‌حلی پایدارتر برای کسب‌وکارهای با چشم‌انداز بلندمدت، ثبت شرکت در کشوری خارج از ایران است. با ثبت شرکت در یک کشور دیگر، می‌توان به‌طور قانونی حساب بانکی، حساب PayPal بیزینسی، و درگاه پرداخت ایجاد کرد.

برخی از کشورها مانند امارات، گرجستان یا ارمنستان به دلیل سهولت ثبت شرکت و مالیات پایین، مقصد مناسبی برای ایرانیان هستند.

فرآیند کلی:

• ثبت شرکت با مدارک هویتی
  
  
• اجاره آدرس فیزیکی یا دفتر مجازی
  
  
• افتتاح حساب بانکی شرکتی
  
  
• اتصال به درگاه پرداخت
  
  

مزایا:

• استقلال مالی
  
  
• برندینگ بین‌المللی
  
  
• دسترسی قانونی به خدمات بانکی
  
  

معایب:

• هزینه اولیه بالا
  
  
• نیاز به نگهداری و تمدید سالانه
  
  

۳. استفاده از ارزهای دیجیتال

ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین، اتریوم و تتر به عنوان جایگزینی برای پرداخت‌های بین‌المللی مطرح شده‌اند. این ارزها نیاز به سیستم بانکی سنتی ندارند و می‌توانند بدون محدودیت‌های مرزی جابه‌جا شوند.

کسب‌وکارهای ایرانی می‌توانند از درگاه‌های پرداخت رمزارزی مانند NOWPayments، CoinPayments یا BTCPay Server استفاده کنند.

مزایا:

• غیرمتمرکز بودن
  
  
• عدم نیاز به بانک خارجی
  
  
• سرعت و امنیت بالا
  
  

معایب:

• نوسان قیمت ارز دیجیتال
  
  
• پیچیدگی در تبدیل ارز دیجیتال به ریال
  
  
• عدم آشنایی عمومی با این روش
  
  

۴. استفاده از پلتفرم‌های واسط ایرانی

برخی شرکت‌های ایرانی نیز خدماتی تحت عنوان «درگاه پرداخت بین‌المللی» ارائه می‌دهند که در واقع با همکاری با واسطه‌های خارجی این امکان را فراهم می‌کنند. این خدمات به صورت اشتراکی یا با کارمزد انجام می‌شوند.

در این حالت، کسب‌وکار ایرانی نیازی به ثبت شرکت در خارج ندارد، اما بخشی از کنترل مالی خود را به واسطه‌ها واگذار می‌کند.

۵. استفاده از دوستان و آشنایان در خارج از کشور

در موارد ساده‌تر، برخی افراد از حساب بانکی یا پی‌پال دوستان و آشنایان خود در خارج برای انجام تراکنش‌ها استفاده می‌کنند. این روش، اگرچه کم‌هزینه است، اما ریسک بالایی دارد و برای کسب‌وکارهای بزرگ مناسب نیست.

جمع‌بندی

تحریم‌های بین‌المللی شرایط دشواری را برای فعالیت‌های اقتصادی و مالی ایرانیان در سطح جهانی ایجاد کرده‌اند. اما راهکارهایی همچنان برای دور زدن محدودیت‌ها از طریق روش‌های غیرمستقیم، ثبت شرکت در خارج، یا استفاده از رمزارزها وجود دارد.

در انتخاب روش مناسب، باید به عواملی چون حجم تراکنش، نوع مشتریان، بودجه، سطح ریسک‌پذیری و اهداف بلندمدت توجه کرد. همچنین، توصیه می‌شود پیش از هر اقدام، از مشاوران حقوقی و مالی مطلع مشورت گرفته شود تا مسیر قانونی و ایمن‌تری انتخاب شود.

دریافت پول از مشتریان خارجی برای کسب‌وکارهای ایرانی، به‌ویژه در شرایط تحریم و محدودیت‌های بانکی، چالش‌های خاص خود را دارد. با این حال، روش‌های متعددی برای دریافت وجه از خارج از کشور وجود دارد که بسته به نوع کسب‌وکار، حجم تراکنش، و کشور مبدأ می‌توان مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کرد. در ادامه این مطلب از یک پی به برخی از مهم‌ترین و عملی‌ترین روش‌های دریافت پول از مشتریان خارجی در ایران اشاره می‌کنیم. جهت اطلاع از درگاه پرداخت ارزی یک پی کلیک کنید.

1. استفاده از صرافی‌های معتبر

یکی از رایج‌ترین روش‌ها برای دریافت پول از خارج، استفاده از خدمات صرافی‌های معتبر است. بسیاری از صرافی‌ها امکان دریافت حواله ارزی از کشورهای مختلف و تبدیل آن به ریال را فراهم می‌کنند. مشتری خارجی مبلغ را به حساب صراف در کشور خودش واریز می‌کند و صرافی پس از کسر کارمزد، معادل ریالی آن را در ایران به حساب کسب‌وکار واریز می‌کند. این روش نسبتاً سریع و قابل اطمینان است، البته به شرطی که از صرافی‌های خوش‌نام و مجاز استفاده شود.

2. کیف پول‌های الکترونیکی (PayPal، WebMoney، Perfect Money)

در شرایطی که امکان استفاده از سیستم بانکی بین‌المللی برای ایرانیان محدود است، کیف پول‌های دیجیتال جایگزین مناسبی هستند. اگرچه خدماتی مانند PayPal به طور مستقیم در ایران فعال نیستند، اما بسیاری از ایرانیان با استفاده از واسطه‌ها یا حساب‌های خارجی اقدام به دریافت وجه از طریق این پلتفرم‌ها می‌کنند. WebMoney و Perfect Money نیز گزینه‌های نسبتاً قابل‌دسترسی‌تری برای کاربران ایرانی هستند و صرافی‌های زیادی از آن‌ها پشتیبانی می‌کنند.

3. ارزهای دیجیتال (رمزارزها)

با گسترش استفاده از ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین، اتریوم و تتر، بسیاری از کسب‌وکارهای ایرانی برای دریافت پول از مشتریان خارجی به این روش روی آورده‌اند. ارزهای دیجیتال به دلیل غیرمتمرکز بودن، تحریم‌ناپذیر هستند و تراکنش‌های آن‌ها سریع و با کارمزد نسبتاً پایین انجام می‌شود. دریافت رمزارز از مشتری، تبدیل آن به ریال از طریق صرافی‌های دیجیتال ایرانی، یکی از راه‌های مطمئن و مدرن دریافت پول است.

4. حساب بانکی در کشورهای همسایه

برخی از کسب‌وکارهای ایرانی با ثبت شرکت یا افتتاح حساب بانکی در کشورهای همسایه مانند ترکیه، امارات یا ارمنستان، امکان دریافت مستقیم پول از مشتریان خارجی را فراهم کرده‌اند. این حساب‌ها معمولاً به نام یک شخص حقیقی یا حقوقی باز می‌شوند و امکان استفاده از حواله‌های سوئیفت یا درگاه‌های پرداخت بین‌المللی را نیز دارند. البته این روش نیازمند صرف زمان، هزینه و رعایت قوانین محلی آن کشورها است.

5. استفاده از درگاه‌های پرداخت بین‌المللی از طریق واسطه

درگاه‌های پرداختی مانند Stripe یا 2Checkout که در ایران قابل استفاده نیستند، از طریق شرکت‌های واسطه در کشورهای دیگر قابل دسترسی هستند. این شرکت‌ها حسابی به نام کسب‌وکار ایرانی در کشور ثالث باز می‌کنند و امکان استفاده از درگاه پرداخت را فراهم می‌سازند. وجوه دریافتی پس از کسر کارمزد به صورت دوره‌ای تسویه شده و از طریق صرافی یا انتقال بانکی به ایران ارسال می‌شود.

نکات مهم در دریافت پول از خارج

• شفافیت مالیاتی: در صورت افزایش حجم درآمد ارزی، اطلاع‌رسانی به نهادهای مالیاتی ضروری است تا مشکلی از این بابت ایجاد نشود.
  
  
• امنیت معاملات: حتماً از روش‌های مطمئن استفاده کنید و از ارسال کالا یا ارائه خدمات پیش از دریافت وجه مطمئن شوید.
  
  
• مذاکره با مشتری: پیش از انجام معامله، شرایط پرداخت، نوع ارز، روش انتقال و کارمزدها را با مشتری شفاف کنید.
  
  

در نهایت، انتخاب روش مناسب برای دریافت پول از مشتریان خارجی بستگی به شرایط کسب‌وکار، سطح آشنایی با ابزارهای پرداخت و میزان ریسک‌پذیری دارد. ترکیب چند روش به‌صورت هم‌زمان نیز می‌تواند راهکار مناسبی برای اطمینان بیشتر باشد.